リスク許容度は人によって異なる

各金融商品が最悪の状況の時にどうなるのかを理解すること

多くの人は中途半端にしかリスクを考えていない

金融商品にはすべてリスクがつきものだが、その商品がどれくらいのリスクがあるのか把握しておくことが必要だ。特に価格変動に伴うリスクや、その商品が最悪の状況になった時にどうなるのかを理解することが重要である。例えば、日本の国債は、日本の信用が低くなれば大暴落する。株式は、その企業が倒産などすれば、紙切れ状態になる。投資信託は、資産が大きく目減りしてしまえば途中でぶん投げられて、まずほとんど復活することはなくなってしまう。

このような商品によるリスクの違いは、ほとんどの人は頭では分かっていても、中途半端にしか考えていないことが多い。これはとても怖いことなので、しっかりと認識しておかなければいけないだろう。

若い年代の人は借金を抱えない運用を

そうしたリスクをどこまで抱えることができるのか（リスク許容度）は、人によって異なってくる。資産運用は、誰でも同じ方法で行う必要はないし、理想の運用スタイルというものはない。つまり、自分がどこまでリスクを取ることができて、どういった運用スタイルで行えばいいのかを考えることだ。

ひとつの考え方として年齢がある。ライフステージにおける年齢層によって運用スタイルは異なってくる。ここでは、�@20代〜30代半ば、�A30代後半〜40代後半、�B50代〜60歳手前、�C60代以上、に分けてみる。自分か当てはまる年齢層を確認していただきたい。まず、20代〜30代半ばの人たちは、運用資金の枠をしっかりと決めることである。その中で資金が底をついたら、そこでおしまいにし、それ以外の資金には絶対手を出さないことだ。

この年齢層は、半分勉強のつもりでやってもらってかまわないが、ひとつだけ気をつけたいことがある。それは、「最終的なリスクはゼロ」で抑えるということだ。つまり、最悪、まったくなくなってもいいから、借金を抱えるまでの運用は絶対にしてはいけない。特に注意したいのは、ＦＸなど証拠金取引の際、あまりレバレッジをかけすぎないよう只証拠金を厚めに用意して運用することである。

運用結果が求められるアラフォー世代

次に、30代後半〜40代後半の人は、社会人として脂が乗り切ってきている時期である。世の中や経済社会の仕組みや動向をそれなりに理解していると思うので、ある程度のリスク許容度を持って運用を行ってもいいであろう。ただ、その際の方法としては、Ｉ〜２つのみの運用ではなく、それ以上の分散運用を心がけたい。例えば、価格リスクと為替リスクを軸に金融商品を組み分けて、常にその枠からはみ出ないように資産のチェックをすることが重要である。この年代は、家族や仕事に対する責任のある立場の人が多い。

つまり、軽い気持ちで考えず、前向きに責任を持って資産運用を行う自覚を持つことが必要だ。20代のように、半分勉強ということではなく、一番力を入れて、ある程度の運用結果を出していくことが求められる。

一方、50代〜60歳手前のころになれば、そろそろ人生が見えてきているころだ。この時期は、リスクを少し抑え目にすることが大前提になる。また、いつまでもタラタラとやらず、いつまで運用を続けるのか期限を決めていくことが大切だ。60代以上になると、人によるが、頭の判断力が鈍る時期に差しかかってくる。また、つい意固地になってしまいがちなので、本格的な資産運用は控えたほうが無難だ。

以上のように、できれば60歳になるまでに、一応の資産運用を終えられることが望ましい。しかも、その時、総資産のうち、大半が運用資金だったという状態はまずい。総資産を１００％とすれば、現預金が60％ベースにあるくらいが理想だろう。

FXをするまえにはFXの仕組みを詳しく解説しているFX初心者入門や、FX業者比較をしているFX比較サイトをご覧になることをおすすめします。